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近日,6家国有大行及9家A股上市股份行陆续披露了2024年一季度业绩情况。
整体来看,多家上市行一季度业绩受挫,除 中信 银行 及 浙商银行 实现营业收入及归母净利润的双增长外,其他均有一项或两项指标为负增长。具体来看,营业收入方面, 平安银行 同比下滑最多,降幅达14%;归母净利润方面, 民生银行 同比下滑最多,降幅为5.63%。
资产质量方面,今年一季度,大多数上市行不良贷款率较上年末有所下降,而 邮储银行 、平安银行则相对有所上升,均较上年末提高0.01个百分点。
四家大行营收净利“双降”,
平安银行营收同比降14%
注:新浪金融研究院根据银行一季报整理
整体看,上述15家上市行合计实现营业收入超1.3万亿元,同比下降超2.5%;合计实现归母净利润0.5万亿元,同比下降超1.4%。
从国有六大行今年一季报看,其业绩集体受挫,不仅未有一家实现营收及净利双增长,更有4家大行出现“双降”情况。
从营业收入情况看,大行中仅邮储银行实现了正向增长,其余5家均有不同程度的收缩。2024年一季度,工行及建行营收均超过2000亿元,其中,工行位居榜首,为2198.43亿元,同比下降3.41%;建行营收为2009.28亿元,同比下降2.97%;其次是农行和中行,营收分别为1860.21亿元、1608.18亿元,同比下降1.76%、3.01%;邮储银行营收为894.30亿元,同比增长1.44%;交行营收为670.59亿元,同比微降0.03%。
归母净利润方面,仅有1家大行保持正向增长,2024年一季度,交行归母净利润为249.88亿元,同比增长1.44%。另外,邮储银行、中行、农行、建行、工行五家归属净利润分别为259.26亿元、559.89亿元、703.86亿元、868.17亿元、876.53亿元,对应降幅依次为1.35%、2.90%、1.63%、2.17%、2.78%。
中泰银行业首席戴志峰分析今年上市行一季报时表示:“净利润方面,大行(除交行外)普遍负增,主要是拨备释放贡献减弱。”
在A股9家股份行中,2024一季度营收均在百亿元以上。其中, 招商银行 、 兴业银行 、中信银行均超500亿元,分别为864.17亿元、577.51亿元和537.7亿元。
从营收增速情况看,除兴业银行、中信银行和浙商银行外,其余均同比有所下降。其中降幅最高的为平安银行,较上年同期下降14%,该行在一季报中对此解释为受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响导致下滑。
归母净利润方面,2024年一季度,招商银行位居股份行榜首,实现净利380.77亿元,其次是兴业银行、中信银行、 浦发银行 ,净利均超150亿元;浙商银行、 华夏银行 净利均不及100亿元,分别为59.13亿元、58.9亿元。
另从增速情况看,招商银行、兴业银行、民生银行今年一季度净利有所下滑,分别下降1.96%、3.1%、5.63%。其中,兴业银行在一季报中指出,净利润下降主要是公司增强风险抵御能力,减值计提同比增加导致。
邮储、平安不良率上升,
民生银行拨备覆盖率不足150%
资产规模方面,今年一季度,上述上市行总资产均较上年末有所提升,不过,规模增长幅度较为缓慢。其中,工行总资产规模保持领先,达47.6万亿元;股份行中,招行位居首位,达11.52万亿元。
注:新浪金融研究院根据银行一季报整理
资产质量方面,上述上市行中的多数银行一季度不良贷款率较上年末下降或持平,今年一季度,农行、中行、建行、交行、招行、浦发银行、民生银行、华夏银行不良率均较上年末有所下降;工行、中信银行、 光大银行 、兴业银行、浙商银行不良率均与上年末持平。
邮储银行、平安银行不良率较上年末上升,均上升了0.01个百分点。不过,邮储银行不良率在上述上市行中最低,为0.84%;不良率最高的为华夏银行,达1.66%。
另外,今年一季度,有多家上市行拨备覆盖率较上年末有所下降,国有大行包括邮储银行、农行、建行,股份行包括招行、平安银行、浙商银行、浦发银行、民生银行。其中,下降幅度最高的为邮储银行,较上年末下降超20个百分点。
此外,整体来看,招商银行一季度拨备覆盖率最高,超过400%;其次是邮储银行、 农业银行 ,拨备覆盖率均超过300%;仅民生银行的拨备覆盖率低于150%,为149.36%。
上市行一季度净息差普遍收窄,
平安银行同比下降超60BP
从上述上市行披露的一季报来看,息差收窄仍在延续。国有大行方面,工行年化净利息收益率(NIM)1.48%,去年同期则为1.77%,同比下降29个基点;建行、中行、农行净息差分别为1.57%、1.44%、1.44%,同比均下降26个基点;邮储银行、交行净息差分别为1.92%、1.27%,分别下降17个基点、6个基点。
其中,建行在一季报中指出,利息净收入1497.31亿元,较上年同期下降2.19%,净利息收益率为1.57%,主要受到LPR(贷款市场报价利率)下调以及市场利率低位运行的影响。
交行在一季报中解释,净利息收益率下降,主要是资产端,受存量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以上LPR再次下调等因素影响,生息资产收益率同比下降较多。同时负债端,人民币存款延续“定期化”趋势,叠加外币存款成本上升影响,负债结构刚性加强,计息负债成本率同比有所上升。
另外,股份行一季度净息差亦普遍收窄。比如,招行指出,2024年1-3月,本集团净利差1.90%,净利息收益率2.02%,同比分别下降28个基点和27个基点,环比分别下降3个基点和2个基点。受贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率下调影响,叠加有效信贷需求不足,新发生业务收益率同比下行,导致生息资产收益率有所下降,是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时,本集团持续优化生息资产与计息负债结构,一定程度上抵消了部分利差缩窄带来的影响。
平安银行在一季报中表示,2024年一季度,本集团净息差2.01%,较去年同期下降62个基点,本行持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。
中信银行在一季报中表示,该行净息差持续收窄,一季度净息差1.7%,同比下降17个BPs;民生银行一季度净息差(年化)1.38%,去年同期为1.49%;兴业银行净息差1.87%,环比下降2BP,同比下降10BP。
中金公司 此前分析指出,考虑到贷款重定价仍在发生、新发放贷款和新投放债券利率下行、存款定期化现象仍然存在,预计2024年第一季度上市银行净息差环比收窄6bp,对应息差同比降幅在25bp,拖累净利息收入同比-5%。
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